Factoring — procesul complet, explicat în 6 pași simpli

Ai auzit de factoring, dar nu ești sigur cum funcționează concret? Nu ești singurul. Mulți antreprenori aud termenul la conferințe sau de la parteneri de afaceri, dar ezită să aprofundeze pentru că pare complicat. Nu este complicat. Îți explicăm tot procesul exact cum se întâmplă în realitate.

Ce este factoringul

Această soluție financiară îți permite să transformi facturile emise — dar neîncasate încă — în bani imediat. Cedezi factura unei companii specializate precum Next Capital, primești banii acum și nu mai aștepți 30, 60 sau 90 de zile până ce clientul tău plătește. Nu este un credit, nu îți afectează gradul de îndatorare și nu necesită garanții imobiliare.

Cum funcționează factoringul: cei 6 pași

Pasul 1 — Emiți factura și livrezi

Totul începe cu activitatea ta obișnuită. Emiți factura cu termen de plată (30, 60 sau 90 de zile) și livrezi marfa sau prestezi serviciul clientului tău. Până aici, nimic diferit față de procesul obișnuit.

Pasul 2 — Trimiți documentele la Next Capital

În loc să aștepți până la scadență, trimiți factura și documentele aferente direct la Next Capital. Procesul este complet digital — nu ai nevoie să te deplasezi fizic la sediu, nu completezi formulare complicate și nu pierzi timp cu birocrație inutilă.

Pasul 3 — Analizăm și aprobăm finanțarea

Analizăm bonitatea clientului tău, nu neapărat istoricul tău bancar. Dacă clientul tău este un Key Account, retailer, distribuitor sau companie cu istoric solid — aprobarea vine în 24-72 de ore. Acesta este unul dintre cele mai mari avantaje față de un credit bancar clasic, unde procesul durează săptămâni.

Pasul 4 — Primești banii imediat

Îți virăm până la 95% din valoarea facturii direct în contul firmei tale. Nu aștepți săptămâni, nu completezi dosare groase, nu blochezi garanții. Banii ajung rapid, indiferent de termenul de plată convenit cu clientul tău.

Pasul 5 — Clientul plătește la scadență

La termenul stabilit în factură, clientul tău plătește suma integrală în contul Next Capital. Din punctul lui de vedere, nu s-a schimbat nimic — plătește la scadența agreată prin contract, ca de obicei.

Pasul 6 — Primești diferența

După confirmarea plății, primești rezerva — adică diferența dintre valoarea totală a facturii și procentul deja finanțat (până la 95%), din care se deduc comisioanele de factoring.

De exemplu, dacă ai primit 85% la momentul finanțării, rezerva reprezintă restul de 15% minus costurile serviciului.

Un exemplu concret

Firma ta livrează marfă de 100.000 RON cu termen de plată de 60 de zile:

 

• • Emiți factura și o trimiți la Next Capital

• • Primești imediat 85.000 RON (85% din valoare)

• • Clientul tău plătește 100.000 RON la scadență

• • Primești diferența de 15.000 RON minus costurile serviciului

• • Ai acces la bani cu 60 de zile mai devreme

Această soluție funcționează cel mai bine pentru firmele care livrează produse sau servicii către Key Accounts cu termene lungi de plată. Piața românească de factoring a crescut constant în ultimii ani, conform Asociației Române de Factoring, tocmai pentru că răspunde unei nevoi reale a companiilor B2B.

•  

Notificarea debitorilor — cum funcționează

Atunci când accesezi o facilitate de factoring, debitorul tău — adică clientul către care ai emis factura — este notificat oficial că factura a fost cedată către Next Capital. Această notificare se face în scris și îi comunică debitorului că plata facturii trebuie efectuată în contul Next Capital, nu în contul tău.

Notificarea este un pas standard și transparent în procesul de factoring. Ea nu afectează relația comercială dintre tine și clientul tău — termenul de plată rămâne același, valoarea facturii rămâne aceeași, iar condițiile contractuale nu se modifică. Singurul lucru care se schimbă este contul în care debitorul efectuează plata.

În practică, majoritatea debitorilor serioși — retaileri, distribuitori, companii corporate — sunt familiarizați cu acest proces și îl acceptă fără dificultăți, fiind o practică comună în relațiile comerciale B2B.

Cât costă?

Comisionul variază în funcție de valoarea facturilor, termenul de plată și bonitatea debitorului. De regulă, costul este comparabil cu cel al unui credit revolving, dar fără garanții imobiliare și fără birocrație. Limita de finanțare crește automat odată cu afacerea ta — nu trebuie să renegociezi anual.

Pentru a afla exact cât te costă pentru situația ta, poți solicita o ofertă personalizată gratuit, fără angajamente.

Concluzie

Această soluție de finanțare nu este rezervată companiilor mari. Este accesibilă pentru orice firmă B2B cu facturi neîncasate pe termene de 30-90 de zile. Procesul durează 24-72 de ore, nu necesită garanții și nu adaugă datorii în bilanț.

Dacă vrei să afli cât poți accesa pentru facturile tale, solicită o analiză gratuită de la echipa Next Capital. Află mai multe și despre celelalte soluții de finanțare disponibile pentru firma ta.